¿Qué papel juega el Buró de Crédito al tramitar tarjeta de crédito?

Hoy es posible tramitar tarjeta de crédito desde el celular en muy poco tiempo. Muchas veces solo se requiere llenar un formulario, subir fotos de tu INE, tomarse una selfie y esperar la respuesta. En ese lapso tan corto, la institución financiera ya consultó tu historial crediticio y con base en él decidió si aprueba tu solicitud, cuánto te presta y en qué condiciones.

¿Qué pasa cuando autorizas la consulta al Buró de Crédito?

Recuerda que ninguna institución financiera puede revisar tu historial crediticio sin tu permiso. En las solicitudes digitales, ese permiso se da al marcar una casilla, capturar un código que llega por SMS o firmar de forma electrónica el permiso. Con eso, el sistema podría obtener tu reporte en segundos y lo compara con los ingresos y la ocupación que declaraste.

Ten presente que cada consulta queda registrada en tu reporte. Una o dos no causan problema, pero varias solicitudes en distintos bancos durante un periodo de tiempo muy corto sí pueden levantar inquietudes, porque algunas instituciones las interpretan como una necesidad urgente de dinero.

¿Qué información aparece en tu reporte?

Mucha gente sigue pensando que estar en Buró de Crédito es estar en una lista negra, pero eso no es así. En realidad, ahí aparece todo tu historial de pagos, incluidos los puntuales. El reporte muestra tus tarjetas, préstamos personales, créditos de nómina, créditos automotrices e hipotecarios, con el límite de cada uno, el saldo y la forma en que has pagado mes con mes.

Considera que también se reportan financiamientos comerciales y de servicios. La tarjeta de la tienda departamental, la sala que compraste a meses en una mueblería y tu plan de telefonía celular pueden estar también en tu historial. Por eso, es importante que puedas estar al pendiente de tus compromisos y cumplir en tiempo y forma con los pagos de un préstamo o crédito. 

El historial crediticio podría provocar un rechazo en la solicitud

Los atrasos graves y las deudas que se acumulan suelen ser motivo de rechazo inmediato en casi cualquier entidad financiera. Los atrasos recientes también cuentan, aunque hayan sido de unos cuantos días, porque muestran cómo pagas hoy.

Otro motivo frecuente es el nivel de endeudamiento. Si una buena parte de tu sueldo ya se va en mensualidades, el sistema puede negar la solicitud aunque nunca te hayas atrasado, simplemente porque no ve espacio para un pago más.

¿Cómo influye en la aprobación y en tu línea de crédito?

El historial también puede tener un efecto positivo. Si tienes varios años de pagos puntuales y no usas tus tarjetas hasta el tope, lo más probable es que recibas una línea de crédito más alta y una tasa de interés más baja.

Con un historial corto o con algún atraso aislado, la aprobación puede llegar con una línea inicial pequeña. Las instituciones suelen revisar esa línea después de algunos meses y aumentarla cuando ven que pagas bien.

Si buscas sacar una tarjeta de crédito por primera vez

Quien nunca ha tenido un crédito llega a la solicitud sin antecedentes, y eso dificulta la evaluación. Si estás averiguando cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez, considera solicitar de inicio las tarjetas de crédito más básicas, las tarjetas con crédito garantizado o las que ofrece el banco donde recibes tu nómina, porque están diseñadas justamente para ese caso.

Por ley, puedes pedir tu Reporte de Crédito Especial gratis en el Buró de Crédito una vez cada doce meses. Revisarlo antes de tramitar tarjeta de crédito sirve para encontrar errores o deudas olvidadas y aclararlas antes de que te cierren una puerta al hacer un proceso de solicitud. 

Esto aplica igual si llevas años usando crédito que si apenas estás investigando cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez.