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¿Qué hacer en busca de financiamiento?

Conoce las acciones necesarias para asegurar el éxito de una pyme durante su inicio de operaciones, expansión y crecimiento.

Por: Flory Dieck, profesora del Tec de Monterrey y autora del libro Instituciones Financieras.

“El crecimiento de cartera de créditos de las SOFOMES podría continuar hasta un 40% en 2020, al concentrar 60% de su actividad al financiamiento de pymes”, Fernando Padilla Ezeta, Presidente Nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (ASOFOM).

Entre las acciones necesarias para asegurar el éxito de una pyme está el aprovechamiento óptimo de los recursos financieros disponibles para el inicio de operaciones, expansión y crecimiento.

Ante un entorno geopolítico-económico caracterizado por una creciente incertidumbre y el encarecimiento del crédito bancario para pymes, es importante conocer las mejores opciones disponibles de intermediarios financieros no bancarios.

Sobre las instituciones financieras

Una institución financiera especializada en la prestación de servicios financieros tiene el propósito de facilitar el flujo de dinero a través de la economía.

Hay diversas clasificaciones de estas instituciones, y cada una tiene sus características particulares, entre otras están:

  • SOFOMES (Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple)
  • SOFIPOS (Las Sociedades Financieras Populares)
  • Crowdfunding (Plataformas de fondeo colectivo)
  • Fintechs (empresas que ofrecen productos y servicios financieros haciendo uso de tecnologías de la información y de la comunicación).

Cada pyme debe investigar a la institución financiera que haya elegido para evitar riesgos, especialmente verificar su historial, regulación y si ésta opera mediante la autorización de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores).

Para conocer el desempeño de las instituciones financieras, las pymes podrían ingresar al Buró de Entidades Financieras, que es una herramienta que permite conocer todos los productos y servicios financieros ofertados en el mercado, sus calificaciones, sanciones, reclamaciones, entre otra información importante.

Por otro lado, con esta herramienta de consulta y difusión, las pymes pueden conocer adecuadamente los productos que ofrecen las entidades financieras, sus comisiones y tasas, las reclamaciones de los usuarios, las prácticas no sanas en que incurren, las sanciones administrativas que les han impuesto, las cláusulas abusivas de sus contratos y otra información que resulte relevante para informarse sobre su desempeño.

De esta manera, se podrían comparar y evaluar a las entidades financieras, sus productos y servicios y tener elementos para elegir la opción que más se acerque a las necesidades de la pyme.

Para el éxito no es suficiente tener un excelente servicio u ofrecer un producto de calidad, es necesario contar con una adecuada estrategia financiera hecha a su medida.

Requisitos para solicitar un crédito:

  • Un monto mínimo de capital social
  • Cierto número de años de antigüedad en el negocio
  • Historial crediticio
  • Contar con antecedentes favorables en el buró de crédito
  • Estructura administrativa de la empresa
  • Comprobar que se cuenta con la suficiente generación de flujos para hacer frente al financiamiento
  • Montos mínimos de crédito a ser solicitados
  • Rapidez para otorgar el crédito
  • Otorgar participación accionaria de la empresa
  • Permitir que se involucren en la gestión y/o administración de la empresa
  • Permitir que tengan acceso a la información de los clientes
  • Solicitar un inmueble en garantía
  • Otorgar asesoría de desarrollo y planeación estratégica, etc.

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